問題は、どの地域に投資するのがベストかという点でしょう。

ポートフォリオ理論の考え方を活かす

ここでもポートフォリオ理論の考え方を活かすのが大事なことと言えるでしょう。
即ち、一つに絞るのではなく、色々買ってみるのです。

例えば、成長だけに期待するのなら、中国の株式に投資するファンドを一点買いというような投資戦略をとることが可能です。
しかし、中国が今後とも成長し続けることには、何の保障もありません。

中国は今後の成長を見込んで、株価なども高い水準に来ているようです。
経済不安まで行かなくても、将来への期待が剥げ落ちるだけで株価の急落なんてことも起こり得るかもしれません。

あるいは、実際に政情不安が起き、株価が急落する可能性だってないとはいえません。
中国の場合は民族問題を抱えていますし、貧困格差の問題もあります。

何が起こるか分かりません。

もちろん、順調に成長する可能性もありますけどね。

このような不安を減らすために、先進国であるアメリカなどの株式に投資するファンドも同時に買うのです。
このようなファンドは、中国の株式市場が急落しているときにも、中国ほどの下落はしないかもしれません。

少なくとも、中国だけに投資するよりはよっぽど安心です。
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パッシブファンドはインデックスファンドとも呼ばれます。
むしろこちらの呼称のほうが一般的でしょうか。

パッシブ運用とは

「パッシブ」と言う語は「アクティブ」の対義語で、「受動的」あるいは「消極的」と言う意味を持ちます。

アクティブ運用では積極的に株式などを運用し、利益を追求する事を目指しました。
一方のパッシブ運用は機械的な運用をするのです。

機械的な運用とはどのような事を指すのでしょうか？
それは、一つの指数を選びその指標に連動するように投資信託を運用することをいいます。

ここで言う指数とは、日経平均株価指数やＴＯＰＩＸのような株式指標のことだとお考え下さい。

一旦運用方針が決まれば、積極的に値上がりしそうな株式を選んだりすることはありません。
ただ指数に連動させるような運用を行うのです。

話が抽象的でわかりにくいと思うので、具体例を挙げて説明したいと思います。

もう少し具体的に説明しましょう

日経平均株価指数に連動するパッシブ運用の投資信託Ａがあったとしましょう。
日経平均株価指数に連動すると言うのは、次のような意味です。

例えば、日経平均が１％上昇したらファンドＡの基準価額も１％上昇します。
日経平均が0.5％下落したらファンドＡの基準価額も0.5%下落します。

このようにパッシブ運用のファンドの場合は、基準としている指数と同じ値動きを目指すのです。

家電メーカーの業績が良いから、家電メーカーの株式の比率を増やそうとか、マンションが売れていないから、住宅メーカーの株式の比率を下げようなどと言った積極的な判断は一切しません。
基準価額の変動と想定している指標の変動を一致させるだけです。
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もちろん、こうすることは可能です。
しかし、大変時間がかかる作業だと思います。

勉強しなければならないことがたくさんある

自分で保険を選べるようになるためにはたくさんの事を学ばないといけません。
保険を選ぶのだから、保険の知識だけあれば良いだろうと思うかもしれませんが、そんなことは無いのです。

保険の知識があれば保険を選べるのなら、自分で勉強して選べるようになってくださいとおすすめするでしょう。
しかし、実際にはそれだけでは不十分なのです。

社会保険などの知識が必要

自分で勉強するときに一番難しいのが、社会保険と労働保険の知識です。

社会保険というのは、健康保険や国民年金、厚生年金などの事を指します。
労働保険というのは、労災保険や雇用保険などの知識を指します。

なぜ、これらの知識が必要かというと、生命保険会社が販売する商品は、社会保険や労働保険を補完する商品と言う位置づけだからです。
この説明だとわかりにくいと思うので、具体例を考えて見ましょう。

サラリーマンのＡさんは、自分が不慮の事故などで若くして死亡するときに備えて、保険に入ろうと思ったとします。
このとき、残された家族の生活を全て生命保険で賄おうと思うと、かなりの額が必要です。
Ａさんは保険料の支払いに追われ、かなり苦しい生活をしないといけなくなるかもしれません。

サラリーマンのＡさんが若くしてなくなった場合には、遺族年金という年金が支給される可能性が高いです。
遺族年金がもらえるのなら、生命保険の負担はその分少なくても良いはずですよね。

でも、自分が死んだときに遺族年金がもらえるのかどうかわからなければ計画の立てようが無いですよね。
さらに、年金がもらえるとして、毎年いくらくらいもらえるのかがわからなければ計画が立たないはずですよね。

つまり、遺族年金について詳しく知らなければ、生命保険の保険料をいくらにして良いのかわからないはずなのです。

死亡保障の生命保険に入るときには、遺族年金の事を知らないといけません。
同様に、医療保険に入るときには健康保険や労災保険の事を知らないといけません。

これらの予備知識が無いと正しい保険を選ぶことなどできないのです。

そのほかにも学ばないといけないことが

社会保険や労働保険の知識の他にも、税金の知識や住宅ローンに関する知識など、学ばなければならないことは多いはずです。

生命保険自体の詳しい知識も必要です。

これは単に保険商品の概要を知るだけでは不十分です。
例えば、死亡保険が必要なのかどうかとか、いくら必要なのかといった知識は欠かせません。

これらを自分で学ぶのは、はっきり言って大変なことです。
自分で学ぶという姿勢は賞賛に値すると思いますが、合理的とはいえないように思います。
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