問題は、どの地域に投資するのがベストかという点でしょう。

ポートフォリオ理論の考え方を活かす

ここでもポートフォリオ理論の考え方を活かすのが大事なことと言えるでしょう。
即ち、一つに絞るのではなく、色々買ってみるのです。

例えば、成長だけに期待するのなら、中国の株式に投資するファンドを一点買いというような投資戦略をとることが可能です。
しかし、中国が今後とも成長し続けることには、何の保障もありません。

中国は今後の成長を見込んで、株価なども高い水準に来ているようです。
経済不安まで行かなくても、将来への期待が剥げ落ちるだけで株価の急落なんてことも起こり得るかもしれません。

あるいは、実際に政情不安が起き、株価が急落する可能性だってないとはいえません。
中国の場合は民族問題を抱えていますし、貧困格差の問題もあります。

何が起こるか分かりません。

もちろん、順調に成長する可能性もありますけどね。

このような不安を減らすために、先進国であるアメリカなどの株式に投資するファンドも同時に買うのです。
このようなファンドは、中国の株式市場が急落しているときにも、中国ほどの下落はしないかもしれません。

少なくとも、中国だけに投資するよりはよっぽど安心です。
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おそらく最大のデメリットが手数料でしょう。

ＲＥＩＴを購入する投資信託は、ＲＥＩＴの売買に手数料を支払います。
これは私達と同じことです。

規模が大きいので、多少割安かもしれないですけどね。

そして、ＲＥＩＴに投資する投資信託も、株式や債券と同じ販売手数料や信託報酬がかかります。

投資する私達の立場から見てみると、結果的に販売手数料と信託報酬の分だけ余分に手数料を取られている事になります。
要するに二重に手数料がかかる状態になっているわけです。

これだったら、直接ＲＥＩＴを買ってしまっても良いですよね。

株式や債券でも共通する問題が

この問題は、実は株式や債券に投資する投資信託と共通したものです。
株式や債券に投資する投資信託でも手数料が二重に取られているというのは同じことですよね。

しかしＲＥＩＴの場合、株式や債券投資より重要な問題なのです。
というのも、ＲＥＩＴは比較的自分で購入しやすい金融商品だからです。

株式の場合は、すごい数の株式の中から投資する銘柄を選ばないといけません。
正直に言って、素人が結果を出すにはかなりの勉強をしないといけないと思います。

好きでやる人意外はおすすめしません。
手数料を払っても投資信託を利用した方が良いとおもうからです。

債券の場合

債券の場合は、100万円から投資可能と言う商品が多いです。
金額の面を考えると、個人では難しい面もあります。

また、利益を求めるために海外の債券に投資しようとする場合は為替の知識も必要です。
これ以外にも、海外で投資するには色々なリスクが存在します。

これらの事を考えると、個人が投資する事をそれほどおすすめできないのです。

個人向け国債のような比較的投資しやすい商品もあります。
こういった商品に関しては投資を検討しても良いとおもいますけどね。

利益を追求しようと海外の債券などを考えると難しくなるわけです。

ＲＥＩＴは直接購入することが出来る

一方、ＲＥＩＴの場合は、株式などに比べると比較的選びやすい商品です。
数自体も少ないですしね。

また、一つ一つのＲＥＩＴが複数の不動産に分散投資しています。
その意味で、一つのＲＥＩＴを買うことで分散投資の効果も得られます。

さらに、数十万円単位で買えるので、個人でも比較的購入しやすいのです。

投資信託ではなくＲＥＩＴを購入すると言う選択肢もあるとは思います。
状況に応じてどちらからでも選べると言うスタンスが望ましいでしょうね。
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もっと多いかな。

具体的にどんなものがあるのでしょうか？

株式に投資する投資信託にはどんなものがある？

株式に投資する投資信託と一言で言っても、色々な種類があります。

日経平均株価指数やＴＯＰＩＸに連動するインデックスファンドという種類の投資信託があります。

インデックスファンドは日経平均やＴＯＰＩＸの動きを気にしていれば、現在の投資信託の運用状況がわかります。
非常に管理がしやすいファンドといえるでしょう。
また、手数料が安い点も好まれています。

あるいは、将来の成長が見込める会社に投資するグロース株投資と呼ばれる投資手法を取り入れている投資信託も存在します。
今は小さい会社でも、将来的に大きく成長するような企業に期待するわけです。

現在、計算で導かれる理論上の企業価値に比べて、株価が安い企業に投資する投資信託もあります。
この手法はバリュー株投資と呼ばれています。

新興市場のみに投資する投資信託というのも存在するようです。
これは、将来の成長を期待しているという意味でグロース株投資の一つと見ても良いかもしれません。

さらに、テーマファンドといって、あるテーマに基づいて投資をする投資信託も存在します。
例えば、バイオ関連の企業に投資するファンドとか、環境にやさしい企業に投資するファンドなどです。

配当重視の企業に投資する投資信託というのもあるようです。
これもテーマファンドの一つと言っても良いのかもしれませんね。

ちなみに、最初にあげたインデックスファンド以外は、全てアクティブ運用の投資信託です。
投資内容などにより手数料にはばらつきがありますが、概ね1.5％程度の販売手数料がかかります。
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株式に投資するアクティブ運用の投資信託の場合、１％台の後半と言うのは普通だと思って良いでしょう。
手数料がこれだけ高いと、運用の障害になるのは間違いがありません。

手数料が安いのはインデックスファンド

そこで気になるのは、手数料が安い投資信託は無いのかという点です。
その答えは、パッシブ運用の投資信託を購入することです。

パッシブ運用の投資信託というのは、インデックスファンドのことですね。

アクティブ運用とパッシブ運用の投資信託を比べると、一般的にパッシブ運用の方が手数料が大幅に安いです。

インデックスファンドは一般的に販売手数料を取られません。
また、信託報酬に関してもかなりの差が有ります。

例えば、日本株に投資する場合でもインデックスファンドは１％をきるものがほとんどです。
中には0.5％を切るものもあります。

投資額や期間にもよりますが、アクティブ運用のファンドに比べ数十万円単位で手数料の総額が安い可能性があります。

上で見たケースでは、販売手数料の差がわずか0.3％でも、手数料総額は10万円以上違いましたね。
インデックスファンドだと、１パーセント以上販売手数料が安いことさえあるのです。

かなりの差になるのは当然です。
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パッシブファンドはインデックスファンドとも呼ばれます。
むしろこちらの呼称のほうが一般的でしょうか。

パッシブ運用とは

「パッシブ」と言う語は「アクティブ」の対義語で、「受動的」あるいは「消極的」と言う意味を持ちます。

アクティブ運用では積極的に株式などを運用し、利益を追求する事を目指しました。
一方のパッシブ運用は機械的な運用をするのです。

機械的な運用とはどのような事を指すのでしょうか？
それは、一つの指数を選びその指標に連動するように投資信託を運用することをいいます。

ここで言う指数とは、日経平均株価指数やＴＯＰＩＸのような株式指標のことだとお考え下さい。

一旦運用方針が決まれば、積極的に値上がりしそうな株式を選んだりすることはありません。
ただ指数に連動させるような運用を行うのです。

話が抽象的でわかりにくいと思うので、具体例を挙げて説明したいと思います。

もう少し具体的に説明しましょう

日経平均株価指数に連動するパッシブ運用の投資信託Ａがあったとしましょう。
日経平均株価指数に連動すると言うのは、次のような意味です。

例えば、日経平均が１％上昇したらファンドＡの基準価額も１％上昇します。
日経平均が0.5％下落したらファンドＡの基準価額も0.5%下落します。

このようにパッシブ運用のファンドの場合は、基準としている指数と同じ値動きを目指すのです。

家電メーカーの業績が良いから、家電メーカーの株式の比率を増やそうとか、マンションが売れていないから、住宅メーカーの株式の比率を下げようなどと言った積極的な判断は一切しません。
基準価額の変動と想定している指標の変動を一致させるだけです。
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証券会社で買うにしても、野村證券や大和證券のような大手で買う場合もあれば、ネット証券会社という選択肢もあるでしょう。
また、投資信託を運用する会社から直接購入することも出来ます。

問題は、どのような方法を使って購入するのが優れた方法なのかという点です。

どこで買っても同じなの？

あるＡという投資信託があったとしましょう。
この投資信託は一つの証券会社で売られているのではなく、他の証券会社や銀行などでも売られていることが多いです。
この場合、どこの証券会社で購入しても、同じ投資信託が買えます。

カップラーメンをコンビニで買ってもスーパーで買っても同じなのと同じことです。

そうなると、比較のポイントは価格とか利便性ということになります。

安い価格で買う

カップラーメンの場合は、スーパーで購入する方がコンビニで購入するよりも安く買えるでしょう。

投資信託の場合も似たような事情があります。
どこで買うかで手数料が違うのです。

投資信託では数百万円単位の高額な取引をすることがあります。
そうなると、ちょっとした手数料率の差で数万円も違うこともありえます。

ここは慎重に選んでおきたいものです。

便利なところで買う

利便性で考えるとどうでしょうか？
カップラーメンをすぐ買いたいときには、価格が高いのには目をつぶって近くのコンビニで買う人も多いでしょう。

投資信託も同じ事です。
敷居の高い証券会社に行くのではなく、近所にある通いなれた銀行に行きたいと思う人もいるはずです。

また、お気に入りのカップラーメンがある人の場合、まとめ買いをしようと思うかもしれません。
カップラーメンは重くてかさばるので、できればまとめて配達して欲しいですよね。

このようなときに便利なのがネット通販です。ネットで注文するだけで、自宅まで届けてくれます。

投資信託の場合、まとめて買うよりも時期を分けて買いたい場合があります。
例えば、１回で120万円分購入するのではなく、毎月１回10万円ずつ購入したいようなケースです。

このような要望に対応して暮れる場所で買いたいという要望がある場合もあるでしょう。

このような観点を踏まえて、どこで投資信託を購入するか決めていきましょう。

どこで買うかと言うのは、意外と大事な問題だと思います。
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• 一番大事な情報は、最後のページに載っている

数字とか、細かい条件が一覧になったページのことです。
多くの人は、目を通す事もしないでしょう。

そこを読むと、投資信託の購入に必要な情報がほとんど載っています。

最初の方の宣伝文句はまけで、本当に大事なのは最後のページです。

時間の省略になる

現在はすごい数の投資信託が販売されています。
普通の人は、一つ一つじっくり吟味する時間などありません。

そこで便利なのが、最後のページだけ読んで、購入しない投資信託をはじいてしまうのです。
慣れている人が見れば、一つの投資信託に対して数十秒で見極められるはずです。

最初に、この作業をして、残した中から購入に値する投資信託を選びましょう。
そうすることで、時間の節約にもなりますし、変な投資信託を買う確率も小さくできます。

ポイントさえつかめば読めるようになる

パンフレットの最後のページを読むには、詳しい金融の知識が必要だと思う方も多いでしょう。
確かに、難しい部分が無いわけではありません。

でも、多くの部分は読むポイントさえ理解しておけば、誰でも理解できるものです。
ぜひこのページを読めるようになっていただきたいと思います。

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